Много было написано про случаи, когда по распоряжению судебного исполнителя блокируется банковский счёт частных лиц, однако в связи с различными нарушениями или даже кажущимися подозрительными сделками может быть заблокирован и счёт компании.
Например, если вы вовремя не заплатили налоги, СГД может осмелиться заблокировать ваш счёт для удержания входящих сумм, отправив банку инкассо в размере суммы конкретного неуплаченного налога.
Против вас может быть направлено взыскание от присяжных судебных исполнителей, в результате чего может быть заблокирован счёт для удержания входящих сумм или остатка на счёте.
При этом, у компании нет никакой возможности осуществлять свои повседневные перечисления. Невозможно также открыть новый счёт в других латвийских банках.
Совершенно точно проблемы можно кратковременно решить, открыв счёт в других странах, желательно в Европейской Экономической зоне, но основные проблемы нужно будет решать в любом случае.
Другое дело, если счёт без объяснений закрывает сам банк.
По нашему опыту нет особого смысла просить объяснений или молиться, ведь есть ещё так много других банков – как в Латвии, так и в других европейских странах!
Банки стараются «отвертеться» от малейших подозрений, ведь что ещё делать, находясь под лупой FKTK? Вот так банкиры у нас медленно превращаются в налоговых инспекторов.
Какие случаи банкам кажутся рискованными? Когда ваша компания выглядит уже закрывающейся «фирмой скорлупкой»?
#1 Нет налоговых платежей
С оборотом относительно ничтожная часть платится в виде налогов или они через банк не платятся вовсе.
Чтобы избежать подозрений, рекомендуем подать в банк договоры с деловыми партнёрами.
#2 Нет перечислений, связанных с административными расходами
Рекомендуем арендную плату, связь и коммунальные платежи перечислять через тот же счёт, через который идут миллионы от вашей реальной деятельности.
#3 Снятие больших сумм наличных денег
Это будет выглядеть как участие в схеме отмывания денег, особенно, если снимается сразу вся только что поступившая сумма.
Рекомендуем производить расчёты перечислениями или платёжными картами, отказавшись от операций с наличностью.
#4 Минимальные зарплаты
Выплачиваются зарплаты в установленном государством минимальном размере или даже ещё меньше
Если у вас есть какая-то обоснованная причина для такой зарплаты, то заранее предупредите об этом ответственного сотрудника банка, хотя это точно не исключает интереса СГД по поводу такой ситуации, поскольку теневая экономика в нашем государстве, к сожалению, имеет высокий уровень.
#5 Сомнительные деловые партнёры
У банков есть свои «чёрные списки» фиктивных предприятий. Совсем надёжно будет проконсультироваться со своим банком по поводу репутации следующего делового партнёра в банковских кругах.
#6 Внезапное перечисление крупной суммы денег
В нашей практике был случай, когда один из латвийских банков заморозил на 9 месяцев полмиллиона, полученные клиентом за недвижимость. Позднее он был разблокирован. Разумеется, без объяснений.
Поэтому советуем перед нехарактерно большим перечислением проконсультироваться со своим банком.
Например, на счёт какой-то латвийской фирмы зашло примерно 5 миллионов евро от резидента штата Делавэр, США в качестве предоплаты за очередной заказ, однако банк не был предупреждён об этом. Деньги были заморожены на 11 месяцев безо всяких объяснений. Понятно, что компания за это время стала неплатёжеспособной …
Поэтому, ещё раз – предупредите же свой банк и своевременно подайте документы, обосновывающие происхождение денег!
Об источниках происхождения денег думайте каждый день и на каждом шагу.
P.S. Уже в следующий раз на практических примерах рассмотрим, какой налог вам наиболее выгоден с хозяйственной точки зрения: ПНП или НМП!